Calculator avere netă

Ce este averea netă

Averea netă este valoarea a tot ce deții minus tot ce datorezi. Este cifra care răspunde cel mai cinstit la întrebarea „cum stau cu banii?”, pentru că pune în balanță ambele părți. Un salariu mare cu multe credite poate însemna o avere netă mai mică decât un salariu modest și economii puse deoparte constant.

Formula

Raportul datorii / active arată cât din ce deții este finanțat din credite. Sub 100% deții mai mult decât datorezi, iar peste 100% averea netă este negativă. Nu îl confunda cu gradul de îndatorare calculat de bănci, care compară ratele lunare cu venitul.

Exemplu: un apartament cumpărat cu credit ipotecar

Să presupunem că ai un apartament care valorează azi 450.000 de lei, 40.000 de lei în depozite, 25.000 de lei în acțiuni și fonduri, 35.000 de lei strânși în Pilonul II și Pilonul III, o mașină pe care ai vinde-o cu 40.000 de lei și alte bunuri de 5.000 de lei. Totalul activelor este de 595.000 de lei.

De partea cealaltă, mai ai de plătit 280.000 de lei la creditul ipotecar, 20.000 de lei la un credit de nevoi personale și 3.000 de lei pe cardul de credit. Datoriile însumează 303.000 de lei, deci averea ta netă este de 292.000 de lei, iar raportul datorii / active este de aproximativ 51%.

Altă situație: ai 8.000 de lei în cont, o mașină de 30.000 de lei, un credit de nevoi personale de 55.000 de lei și 4.000 de lei datorați pe card. Activele de 38.000 de lei minus datoriile de 59.000 de lei înseamnă o avere netă de −21.000 de lei. Nu e un capăt de drum, ci un punct de plecare.

Ce intră la active și ce intră la datorii

• Active: locuința și alte imobile sau terenuri, banii din conturi și depozite, titlurile de stat, acțiunile, fondurile, ETF-urile, criptomonedele, soldul din Pilonul II și Pilonul III, mașina, părțile sociale dintr-o firmă și banii pe care ți-i datorează alții.
• Datorii: soldul rămas la creditul ipotecar, la creditele de nevoi personale sau auto, leasingul, cardurile de credit, descoperitul de cont, cumpărăturile în rate, taxele neplătite și banii împrumutați de la rude sau prieteni.

Salariul și veniturile viitoare nu intră în calcul. Averea netă este o fotografie a ce ai azi, nu a ce urmează să câștigi.

Pune activele la valoarea de azi, nu la prețul de cumpărare

Fiecare activ intră cu suma pe care ai obține-o realist dacă l-ai vinde acum. Pentru un apartament, înmulțește suprafața în mp cu prețul pe mp cerut azi pentru locuințe asemănătoare din aceeași zonă. Dacă ai cumpărat cu 350.000 de lei și acum valorează 450.000, folosind prețul de cumpărare ți-ai subevalua averea cu 100.000 de lei. La mașini e invers: își pierd din valoare în fiecare an, așa că folosește prețul la care s-ar vinde azi. La credite trece soldul rămas, nu suma împrumutată inițial.

Greșeli frecvente

• Uiți datoriile mici. Cardul de credit, descoperitul de cont și cumpărăturile în rate se adună repede.
• Numeri ceva de două ori. Dacă ai bani lichizi în contul de investiții, nu îi adăuga din nou la economii.
• Treci apartamentul, dar nu și creditul. Dacă locuința e la active, creditul ipotecar pe ea trebuie să apară la datorii.
• Amesteci monedele. Dacă ai bani în lei, euro și dolari, transformă totul într-o singură monedă, la cursul de azi, înainte să aduni.

De ce contează să îți urmărești averea în timp

Un singur calcul e un început bun, dar tendința spune adevărata poveste: scad creditele, crește valoarea apartamentului, țin economiile pasul cu inflația? O verificare pe trimestru sau pe an este suficientă ca să vezi încotro merg banii.

Total Worth face asta pentru tine. Îți urmărește imobilele după prețul pe mp, conturile în lei, euro și dolari și investițiile an de an și îți arată cum evoluează averea netă. Este gratuit, nu cere cont, iar datele rămân în browserul tău. Interfața aplicației este momentan în limba engleză.